Rasturaju financijsku matematiku na PMF-u: Evo izračuna kako investirati 55 eura
IVAN je uspješan student Prirodoslovno-matematičkog fakulteta u Zagrebu. Oduvijek su ga zanimale matematika i financije te je odlučio svoje znanje i vještine poboljšati i upisati diplomski studij Financijske i poslovne matematike. No, njegova strast nije ograničena samo na financije – Ivan također posjeduje iznimno znanje iz kemije te se njime koristi kako bi pomogao srednjoškolcima u pripremi za natjecanja iz kemije. Tijekom godina pratio je napredak svojih učenika i ponosan je na činjenicu kako neke od njih danas susreće na hodnicima fakulteta.
Na istom diplomskom smjeru ispite uspješno polaže i Juraj. Kao i Ivan, redovito prati aktualna događanja iz područja financija. Iako na fakultetu te teme često dolaze u središte pažnje, Juraj je zainteresiran za njih i izvan akademskog okruženja. U slobodno vrijeme Juraj voli zaigrati nogomet s prijateljima, što mu pruža priliku za opuštanje.
Obojica se slažu u jednome – financijska je pismenost iznimno važna, a financije čine značajan dio našega svakodnevnog života. Dio su generacije koja je rođena u digitalnom svijetu, ali unatoč dostupnosti informacija smatraju kako mladima i dalje nedostaje relevantnih informacija iz financija. Putem serijala FinTok: GenZ za GenZ odlučili su pružiti svojim vršnjacima korisne savjete o štednji za budućnost i pomoći im da donose pametnije financijske odluke.
Ja DANAS
Moja omiljena knjiga o financijama:
Ivan: Ekonomija autora Paula Samuelsona. Riječ je o prvoj knjizi koju sam pročitao i koja mi je bila svojevrsni uvod u svijet financija i ekonomije. Pisana je jednostavnim i razumljivim jezikom, a opet nudi odgovore na mnoga pitanja. Stoga ne čudi da se njome koristi i danas u edukaciji, kao i da su generacije i generacije ekonomista gradile temelje svoje stručnosti upravo na njoj.
Juraj: Total Money Makover Davea Ramseyja. Knjiga je jednostavna i konkretna. Savjeti koje autor nudi jasni su koraci koji nas trebaju dovesti do financijske slobode, a ne ogromnog bogatstva. U knjizi nema previše filozofiranja i mudrovanja. Uz to je autor i sam prošao financijske probleme te je jedan od rijetkih koji nudi realan plan za ljude s normalnim prihodima.
Moj izvor informacija o mirovinskom sustavu:
Ivan: Uglavnom internet i razni intervjui, odnosno podcasti. Ne postoji jedan određeni podcast koji pratim, već se više fokusiram na temu koja me zanima, a onda tražim podcaste koji su je obradili.
Juraj: Internet, web stranice kao što su REGOS, HANFA i UMFO.
Pravilo '50/30/20' nalaže kako najprije treba odvojiti pola prihoda za neophodne troškove, 30% za želje i slobodno vrijeme, a 20% odvojiti za štednju. Moje pravilo '50/30/20' glasi:
Ivan: Moje je pravilo '40/30/20/10'. 40% otpada na osnovne životne potrebe, 30% na ulaganje u sebe i razonodu, 20% na štednju i preostalih 10% trošim na ljude oko sebe i svoju okolinu.
Juraj: Moje je pravilo '50/40/10'. 50% prihoda se odvaja na sve obavezne i neobavezne troškove, 40% je štednja, dok 10% odvajam za pomaganje i dijeljenje. Vrlo je vjerojatno moje pravilo nekima nerealno, ali nečemu treba težiti.
Ja NA PRVOM POSLU
Prvim zaposlenjem ući ću u prvi i drugi stup obveznog mirovinskog osiguranja. Mirovinski fond u koji će se uplaćivati 5% mojih prihoda planiram izabrati ovako:
Ivan: Procijenit ću i donijeti odluku tako što ću na web stranicama mirovinskih fondova proučiti njihove strategije ulaganja i prinose tijekom više godina.
Juraj: Vidjet ću koji fond najviše ulaže u dionice jer su one, po mom mišljenju, dugoročno najunosnije.
BOOSTAJ I TI SVOJU BUDUĆNOST
Više od 78% pripadnika generacije Z zainteresirano je za proširenje svog financijskog znanja. U usporedbi s milenijalcima, čak je pet puta vjerojatnije kako će financijske savjete tražiti upravo na – društvenim mrežama. Ipak, tek prilbižno 30% mladih provjerava jesu li financijske činjenice koje su saznali putem društvenih mreža uistinu točne.
Udruga društava za upravljanje mirovinskim fondovima i mirovinskih osiguravajućih društava UMFO u partnerstvu s Ekonomskom klinikom i Financijskim klubom Ekonomskog fakulteta, Pravnom klinikom Pravnog fakulteta, PMF-om i Fakultetom političkih znanosti i TV Studentom, predstavlja iznadprosječne studente koji u serijalu FinTok: GenZ za GenZ donose relevantne i provjerene informacije o tome kako funkcioniraju financijski i mirovinski sustavi, a kako voditi osobne financije, štedjeti i investirati da bismo sebi omogućiti bolji život u mirovini.
Boostaj i ti svoju budućnost uz GenZ u mirovini. Platforma je dio sveobuhvatnog projekta financijskog opismenjavanja Think Fin: Financije za svakoga, koje od 2018. provodi Udruga mirovinskih fondova i mirovinskih osiguravajućih društava UMFO.
Ja NA ZADATKU
Kako bih ostvario maksimalni državni poticaj za ulaganje u dobrovoljni mirovinski stup od 99,54 EUR godišnje, svaki mjesec trebam uplatiti 55,35 EUR mjesečno. Njih svaki mjesec uštedim ovako:
Ivan: Imam trajni nalog i tako sredstva za štednju doživljavam jednako kao i ona oporezivana – kao da ih nikada nisam ni vidio.
Juraj: Ili će ih moj poslodavac odmah oduzeti od plaće i uplatiti na račun na moje ime ili ću ih ja sam uplatiti čim dobijem plaću.
Ja ZA 20 GODINA
Znam da prinose na mirovinsku štednju treba promatrati dugoročno. S obzirom na to da ću štedjeti za mirovinu nekoliko desetljeća tijekom kojih su uobičajeni povoljni i nepovoljni gospodarski ciklusi, o prinosima se planiram informirati ovako:
Ivan: Posvetit ću određeno vrijeme kako bih ovladao materijom i shvatio kako ulažu mirovinski fondovi na temelju informacija na njihovim web stranicama.
Juraj: Otići na internet i proučiti ih. Isto tako ću vjerojatno potražiti mišljenje određenog stručnjaka na tu temu.
Poželim li promijeniti kategoriju mirovinskog fonda, učinit ću to ovako:
Ivan: Informirat ću se na mrežnim stranicama REGOS-a ili na stranici mirovinskifondovi.hr.
Juraj: Slično kao i Ivan. Na internetu se mogu brzo i jednostavno pronaći svi podaci o tome kako se može promijeniti kategorija mirovinskog fonda.
Kategorije mirovinskih fondova objasnili bismo kolegi studentu ovako:
Ivan i Juraj: Naš sustav poznaje 3 kategorije, i to redom: A – najrizičnija, većinu sredstava ulaže u dionice i bitno volatilniju financijsku imovinu, uglavnom za ljude mlađe životne dobi; B – umjerena, kombinacija ulaganja u sigurniju imovinu (obveznice) i onu manje sigurnu(dionice), uglavnom odabir osoba srednje dobi; C – najmanje rizična, uglavnom ulaganja osobe starije dobi u obveznice, depozite i slično.
Ja ZA 40 GODINA
Prvo što ću si priuštiti kada ostvarim pravo na mirovinu iz prvog, drugog i trećeg stupa:
Ivan: To je još daleko, ali vjerojatno počastiti na neki način sebe i najmilije.
Juraj: Nisam siguran, ali vrlo vjerojatno ću se nagraditi. Ipak, neće biti ništa preskupo.
Mirovinu provodim ovako:
Ivan: Okružen ljudima koje volim, vjerojatno još radeći stvari koje me ispunjavaju ili ih nisam stigao ranije, ali gotovo sigurno negdje uz more.
Juraj: Uživajući u hobijima i stvarima za koje možda nisam imao toliko vremena prije.
PITAM STRUČNJAKA
Odgovara: dr.sc. Predrag Bejaković, Institut za javne financije
Ivan&Juraj: Postoji li neki bolji mirovinski sustav u svijetu na koji bi se Hrvatska mogla ugledati s obzirom na to da nam je populacija sve starija?
Bejaković: Gotovo sigurno ne postoji idealan mirovinski sustav u svijetu, a nikako ne bi bilo korisno jednostavno kopirati njegova rješenja. Najvažniji je element, kako navodi nobelovac Douglas North, postojanje formalnih i neformalnih institucija. Formalne su institucije ustav, statuti, običajno pravo i ostale državne odluke i propisi. One određuju politički sustav (strukturu vlasti, građanska prava), ekonomsku strukturu (imovinska prava, ugovore) i sustav prisile (zakonodavstvo, policiju). Neformalne su institucije tradicija, običaji, moralne vrijednosti, religijska vjerovanja i sve druge norme ponašanja usvojene s vremenom.
Neformalne institucije često se nazivaju stare vrijednosti i navike, odraz prošlosti i slično. One utjelovljuju prevladavajuće stavove i viđenja zajednice u pogledu na svijet, sakupljeno znanje iz prošlosti i vladajući niz vrijednosti. Prenošenje zakonodavnih ili organizacijskih rješenja iz jednog u drugo društvo gotovo sigurno vodi k neuspjehu jer se u pogledu mirovinskog sustava, društva (čak i u zajednici poput EU-a) jako razlikuju u stupnju gospodarskog razvoja, odnosa prema radu, tradicije dužeg ostanka u svijetu rada, spremnosti na štednju, financijske i mirovinske pismenosti i drugo.
Stoga, nešto što je dobro u Švedskoj ili Finskoj, teško će biti uspješno i u Hrvatskoj. Bitno je da ne ponavljamo moguće pogreške, kao što su u Poljskoj nadležna tijela vodila vrlo slabu evidenciju o uplaćenim mirovinskom doprinosima. Najkraće, nije moguće seliti rješenja jer specifičnosti naroda su kao i karakteri osoba. Svaki je narod drugačiji. Ipak, postoje neka pravila ili društvena obilježja koja omogućavaju prosperitet. Neki su se postupci tijekom povijesti ipak pokazali kao povoljni. Narodi koji su imali veće razine štednje, usmjerenje na poduzetništvo i veći tehnološki razvoj u pravilu su bolje napredovali u odnosu na one usmjerene na potrošnju.
FINTOK: GENZ ZA GENZ
Proširi svoje znanje i stekni vještine neophodne za uspješno financijsko planiranje uz iznadprosječne studente Ekonomske klinike, Pravne klinike, Financijskog kluba te Matematičkog odsjeka PMF-a. Boostaj svoju budućnost uz provjerene savjete Ene i Mateja, Frana i Lovre, Ive i Bartola, Ivana i Juraja, Ivane i Sanjina, Luke i Marte, Lane i Nine te Renate i Luke.
Prvo što ću si priuštiti kada ostvarim pravo na mirovinu iz prvog, drugog i trećeg stupa:
Ena: Voljela bih nastaviti ulagati i osiguravati dodatne prinose te si ostaviti nešto u nasljedstvu. Skupiti dovoljno iskustva i novaca za izgradnju kuće za odmor i proširenja poslovanja, na primjer nekretnine i slično. Svakako bih se počastila i odmorom.
Matej: Priuštit ću si određene financijske instrumente koji mi mjesečno mogu donositi prihvatljive pasivne prihode. Naravno, ispunit ću si želje interesantne u tom razdoblju.
Luka i Marta među najboljim su studentima Pravnog fakulteta: ‘Ovako mi ulažemo u mirovinu’:
Kategorije mirovinskih fondova objasnili bismo kolegi studentu ovako:
Luka i Marta: Postoje 3 kategorije (A, B, C) poredane po rizičnosti; u prvu kategoriju idu najmlađe osobe i ona je najrizičnija te donosi najviši prinos. Kategorija A namijenjena je mladima jer se kod njih očekuju prinosi tijekom dugoročnog razdoblja. Određeni postotak iz te kategorije ulaže se i u obveznice Republike Hrvatske, što pridonosi i boljem gospodarskom razvoju države. U srednju idu osobe na sredini radnog staža, a u treću, najmanje rizičnu i s najmanjim prinosom osobe na kraju radnog staža.
Pravilo '50/30/20' nalaže kako najprije treba odvojiti pola prihoda za neophodne troškove, 30% za želje i slobodne vrijeme, a 20% odvojiti za štednju. Moje pravilo '50/30/20' glasi:
Renata: Osobno se pokušavam držati navedenog pravila. Međutim, smatram i kako se ne bismo trebali osjećati loše ako se pravila ne možemo u potpunosti pridržavati i gledati svaku decimalu postotka. Na njega bismo trebali gledati kao nešto što će nam pomoći usvojiti zdrave navike štednje.
Luka: Pokušavam se voditi tim pravilom, ali ne držim ga se uvijek strogo. Na mjesečnoj razini otprilike 40% potrošim na potrebe, 30% na želje i 30% za ulaganje u budućnost.
Prilog je napravljen u produkciji Index native tima i Udruge društava za upravljanje mirovinskim fondovima i mirovinskih osiguravajućih društava, u suradnji s agencijom za premium sadržaj i tehnologiju 01 Content & Technology – C3 Croatia.
bi Vas mogao zanimati
Uvjetima korištenja i Pravilima o privatnosti