NAJVEĆA FinTech konferencija u regiji ovog će četvrtka i petka okupiti više od 2000 stručnjaka i profesionalaca iz različitih sfera financijskog svijeta – od brendova koji nude platna rješenja i bankarskog sektora, do telekoma i maloprodaje. No, sektor osiguranja upravo je onaj u kojemu Hrvatska ima rijetko viđeni slučaj međunarodno priznate inovacije i pomicanja granica svakodnevnog korisničkog iskustva u ponudi, ugovaranju polica i isplati štete. Croatia osiguranje još je 2020. godine pokrenulo LAQO – prvo u potpunosti digitalno osiguranje u cijeloj regiji, koje je u potpunosti transformiralo način na koji poimamo osiguranje automobila.

S razvojem novih tehnologija, Croatia osiguranje nastavilo je postavljati standarde u digitalnoj transformaciji sektora – prvi u ovom dijelu Europe uveli su AI procjenu šteta, prvi su osiguratelj na hrvatskom tržištu koje nudi cyber osiguranje za male i srednje poduzetnike, a LAQO je prvo uvelo mogućnost plaćanja  u kriptovalutama. Iza svih inovacija stoje timovi stručnjaka Croatia osiguranja koji sustavno razvijaju rješenja usmjerena na jednostavnije i učinkovitije korisničko iskustvo. Ana Zovko, izvršna direktorica za digitalno poslovanje i IT, na ovogodišnjem izdanju konferencije Money Motion adresirat će najvažnije izazove u industriji i način na koji se lideri već danas, uz pomoć tehnologije, s njima suočavaju.

Money Motion održava se 27. i 28. ožujka na Zagrebačkom velesajmu s više od 100 govornika na četiri pozornice. Ususret konferenciji, razgovarali smo sa Zovko o aktualnim zbivanjima u industriji i Croatia osiguranju, te se osvrnuli na goruće teme koje će biti i fokus njezinog panela na glavnoj pozornici.

Money Motion najveća je regionalna fintech konferencija, a ove godine na njoj moderirate panel o insurtechu, trendovima i budućnosti osiguranja. Što sudionici mogu očekivati od vašeg panela? Koje teme će privući najveću pažnju publike?

Na panelu ćemo raspravljati o ključnim trendovima u osiguranju – bržoj, jednostavnijoj i kvalitetnijoj usluzi te tehnologiji koja to omogućava. Digitalna transformacija u osiguranju još uvijek kaska za ostatkom financijske industrije, što otvara prostor za brojne izazove. Klijenti danas očekuju brze i personalizirane usluge. Nakon pandemije COVID-19, na tržištu se pojavljuju disruptori s inovacijama, dok istovremeno postoji određeni otpor tradicionalnih osiguravatelja prema digitalnoj transformaciji. Publiku će posebno zanimati kako se industrija prilagođava tim promjenama i koje tehnologije oblikuju budućnost osiguranja.

Kao izvršna direktorica za digitalno poslovanje Croatia osiguranja, često ističete važnost tehnoloških inovacija. Koji trendovi u insurtech industriji, koje ćete predstaviti na Money Motionu, već sada mijenjaju živote prosječnog korisnika?

Današnji klijent diktira trendove – očekuje iskustvo koje je brzo, jednostavno i transparentno. Među ključnim trendovima ističu se automatizacija temeljena na umjetnoj inteligenciji i digitalni procesi koji znatno ubrzavaju ugovaranje polica, prijavu, obradu i isplatu šteta. Primjerice, naš AI asistent u LAQO osiguranju već danas samostalno rješava 30% korisničkih upita, pružajući brzu i učinkovitu podršku. AI platforma za procjenu šteta Croatia osiguranja vozačima omogućuje da procjenu obave bez izlaska iz vozila, a cijeli proces traje manje od tri minute – pet puta brže od klasičnog.

Croatia osiguranje prvo je u Hrvatskoj ponudilo potpuno digitalno osiguranje – LAQO. Kako je LAQO promijenio odnos ljudi prema osiguranju? Jesu li Hrvati spremni svoje police sklapati isključivo online, bez posrednika i poslovnica?

LAQO se etablirao kao sinonim za inovacije u osiguranju – jedno je od najbrže rastućih digitalnih osiguranja u Europi, a rast baze klijenata i visoka lojalnost potvrđuju uspješnost digitalnog pristupa. Rekord za najbrže kupljenu policu iznosi 58 sekundi, a najbrža isplata štete izvršena je 17 sati nakon prijave. LAQO je prvi uveo plaćanje kriptovalutama i predstavio AI asistenta temeljenog na ChatGPT-u. Razvili smo jedan od najnaprednijih programa sigurne vožnje temeljen na telematici te prvi implementirali gamifikaciju u ESG segmentu, omogućujući korisnicima praćenje vlastitog ugljičnog otiska. Uz to, kroz LAQOthon podržavamo startup zajednicu, a za inovacije smo nagrađeni dijamantnom nagradom na ICT DIA Insurtech konferenciji kao prvi osiguravatelj iz regije s tim priznanjem.

Vaša aplikacija "Moja Croatia" proglašena je najboljom osiguravateljnom aplikacijom u Europi. Što aplikacija konkretno donosi korisnicima i može li zaista zamijeniti odlazak na šalter?

Aplikacija "Moja Croatia" korisnicima olakšava upravljanje osiguranjem, štedi vrijeme i donosi dodatne pogodnosti. Omogućuje pregledan pristup svim važnim uslugama – uvid u police, digitalnu prijavu šteta, plaćanje računa te sudjelovanje u nagradnim natječajima i programima. Služi i kao komunikacijski centar, pruža podršku u hitnim situacijama te nagrađuje lojalnost korisnika. Aplikaciju redovito koristi više od 170.000 korisnika, pri čemu je prosječan broj godišnjih interakcija porastao na 17 po korisniku, što značajno povećava zadovoljstvo i efikasnost osigurateljne usluge.

Croatia osiguranje koristi umjetnu inteligenciju, pa čak i za procjenu šteta. Na koje sve načine AI danas konkretno pomaže korisnicima kod ugovaranja polica ili isplate šteta i možemo li joj u potpunosti vjerovati?

Umjetna inteligencija u Croatia osiguranju ubrzava procese i za korisnike i za zaposlenike. Već spomenuti AI asistent u LAQO-u omogućuje korisnicima samostalno informiranje o proizvodima i uslugama te izradu ponuda, poput police putnog osiguranja. AI platforma za procjenu šteta na vozilima omogućuje korisnicima procjenu štete u samo tri minute bez potrebe izlaska iz vozila, a trenutno testiramo i rješenje za analizu fotografija šteta te baze znanja za naše zaposlenike.

Klimatski rizici postaju sve ozbiljniji problem. Što konkretno Croatia osiguranje radi kako bi tehnologijom smanjilo rizik klijentima od prirodnih katastrofa poput poplava ili potresa?

U poljoprivredi nudimo indeksno osiguranje od suše, gdje se procjena šteta obavlja putem satelita, a isplata se automatski aktivira kad indeks dosegne zadani prag. Uvodimo GIS sustav koji kombinira podatke o topografiji, poplavnim zonama i klizištima za preciznije mapiranje rizika. Za područja podložna potresima koristimo matematičke modele temeljene na seizmičkoj aktivnosti, sastavu tla i povijesnim podacima kako bismo procijenili potencijalne štete i optimizirali reosigurateljne kapacitete. Suradnjom s akademskim i državnim institucijama razvijamo strategije zaštite i informiramo korisnike o preventivnim mjerama.

Croatia je ovih dana postala prva osiguravajuća kuća u Hrvatskoj koja poduzetnicima nudi cyber osiguranje. Koliko su cyber rizici danas rašireni, kakve štete mogu nastati i koja je uloga osiguratelja u ublažavanju posljedica?

Cyber kriminal danas je među najvećim prijetnjama za poslovanje. Na razini Europske unije predviđa se da će se do 2030. godine cyber napadi događati svake dvije sekunde, dok u Hrvatskoj već sada svakodnevno bilježimo nekoliko ozbiljnih incidenata. Unatoč tome, više od polovice malih i srednjih poduzeća nema plan odgovora na takve prijetnje. Cyber napadi sve su sofisticiraniji, a najčešće uključuju ucjene i krađu osjetljivih podataka. Mnoge tvrtke ne prijavljuju incidente, što dodatno otežava razumijevanje stvarnih razmjera problema. Croatia osiguranje razvilo je Cyber osiguranje kako bi ponudilo podršku upravo onim tvrtkama koja nemaju vlastite sigurnosne resurse ni krizne protokole. Riječ je o proizvodu koji ne pokriva samo financijske posljedice napada, već i omogućuje konkretnu operativnu reakciju. Kroz suradnju s partnerima, korisnicima su 24 sata dnevno dostupni IT stručnjaci, forenzičari, odvjetnici i stručnjaci za krizni menadžment. Jednim pozivom aktivira se cijeli lanac pomoći. Nije pitanje hoće li se cyber napad dogoditi, već kada i u tom smislu cyber osiguranje danas je potrebnije nego ikad prije. 

Koje sve benefite donosi personalizacija osiguranja?

Prednosti personaliziranog pristupa najbolje ilustriraju naši programi. LaqoPrevent, vodeći program sigurne vožnje u Hrvatskoj, nagrađuje odgovorne vozače praćenjem stila vožnje i poticanjem sigurnog ponašanja u prometu. LAQO korisnicima nudi i praćenje emisije CO₂, poticanje ekološkije i ekonomičnije vožnje. U segmentu zdravlja, Croatia FIT u aplikaciji "Moja Croatia" promovira aktivan životni stil nagrađujući fizičku aktivnost. Više od 200.000 kućanstava uključeno je u naš program pogodnosti Spektar koji je jedinstven na hrvatskom osigurateljnom tržištu. Spektar omogućuje vrijedne benefite koji uključuju popuste prilikom ugovaranja polica osiguranja kao i popuste kod naših partnera.

Kako tradicionalni osiguratelji poput Croatia osiguranja surađuju sa startupima? Jesu li mali insurtech inovatori više konkurencija ili partneri koji pomažu velikim igračima u inovacijama?

Insurtech startupi donose agilnost i inovativna rješenja, dok tradicionalni osiguravatelji raspolažu resursima za implementaciju i skaliranje. Ne promatramo ih kao konkurenciju, već kao partnere s kojima zajedno gradimo naprednija korisnička rješenja. Croatia osiguranje surađuje s brojnim startupima i podupire startup zajednicu kroz LAQOthon, natječaj idejnih tech rješenja s fokusom na održivost, koji je dosad okupio više od 250 prijava.