OPĆEPRIHVAĆENO načelo među financijskim stručnjacima je da možete prodati do 4% svog portfelja (portfelj je zajednički naziv za sva vaša ulaganja, primjerice, oročenje, zlato, dionice) svake godine i još uvijek mu ostaviti dovoljno mjesta za rast - ako uložite svoj novac mudro.

Ako koristimo tu formulu, možemo izračunati koliko novca moramo uložiti da bismo ugodno živjeli od pasivnog prihoda našeg portfelja. Ako živite u Tajlandu ili Mađarskoj, moći ćete ugodno živjeti s 20 tisuća eura godišnje - što znači da će vrijednost vašeg portfelja morati biti oko 500 tisuća eura.

Ali ako živite u skupim gradovima poput Singapura ili New Yorka, vjerojatno ćete htjeti imati barem 70 tisuća eura pasivnog prihoda svake godine, što znači da vam je potreban mnogo veći portfelj - oko 1,7 milijuna eura.

Prije nego što vam se od ovih brojki krene vrtjeti, dozvolite mi da vas utješim. Postoji nešto što se zove složeni kamatni prinos (engl. Compound interest rate) koji će vam jako olakšati postizanje financijskog cilja. Također, neki ljudi koriste 6% svojeg portfelja svake godine, ali to je nešto rizičnija varijanta i ne bih je preporučio pa ćemo se držati konzervativnog pristupa i korištenja 4% portfelja godišnje.

Kako do iznosa za ugodan život?

Dakle, veliko je pitanje kako možemo doći do naizgled nedostižnog iznosa od kojeg bismo mogli lagodno živjeti. Pa, možete osvojiti na lutriji, možete naslijediti bogatstvo ili možete osnovati uspješnu kompaniju, ali za većinu ljudi postoji samo jedan način. Morate živjeti ispod svojih financijskih mogućnosti, krenuti štedjeti što prije i što više te pametno ulagati ušteđevinu tako da složeni kamatni prinos može učiniti svoju "čaroliju" za vaš novac. To je sve!

Što točno pod tim mislim? Koncept složenog kamatnog prinosa je takav da se kamate (ili prinos) dodaju na naš početni ulog tako da se u narednom periodu kamate obračunavaju i na tu već zarađenu kamatu. Pokazat ću vam primjer:

Što prije krenete ulagati, veći je apsolutni prinos koji ćete zaraditi i ne morate početi s velikim iznosima, to je najveća greška koju većina ljudi čini, čekaju dok ne zarade i uštede velik iznos prije nego što počnu investirati, čime gube puno dragocjenog vremena.

Priča o tajnici koja je pratila ulaganja svog šefa

Jedan od najpoznatijih primjera je tajnica Sylvia Bloom koja je nakon sedam desetljeća rada (otišla je u mirovinu s 96 godina), štednje i ulaganja malih iznosa, otišla u mirovinu s 9 milijuna dolara, i to je sve što je činila - sve drugo je za nju napravio složeni kamatni prinos.

Pitate se kako je tajnica uspjela do mirovine uštedjeti 9 milijuna dolara? Pa osim što je štedjela, ona je i ulagala. Naime, Sylvia Bloom je kupovala dionice u ime svog poslodavca, odnosno izvršavala njegove naloge, ali svaki put kada je kupovala dionice u njegovo ime, kupila je nekoliko istih dionica i za sebe.

Budući da nisu navedeni konkretni iznosi koje je gospođa Bloom ulagala, lako možemo izračunati da je na rok od 67 godina (koliko je radila kao tajnica) trebala ulagati 200 dolara mjesečno, uz prinos od 9% (što je nešto ispod prosječnog prinosa S&P-a 500, odnosno dioničkog indeksa 500 najvećih američkih kompanija) da bi u mirovinu otišla s 9 milijuna dolara.

Postoje dvije vrlo važne stvari u ovoj jednadžbi - dob i prinos koji ostvarite svojim ulaganjem. Što prije krenete, to bolje, ali pazite na stopu prinosa. Možda mislite da razlika od 2 postotna boda nije velika stvar, ali pogledajte na sljedećem grafu koliku zaradu ostvarujete uz različitu stopu složenog kamatnog prinosa i što to dugoročno znači, radi se o ulaganju samo jedne tisuće dolara:

U budućim člancima reći ću kako uložiti, na što gledati i koje su pogreške većine ljudi.

*Autor teksta završio je Pravni fakultet Sveučilišta u Zagrebu. Profesionalno se bavi internetskim oglašavanjem, a hobi mu je proučavanje financijskih tržišta i piše blog o toj tematici.

**Stavovi izneseni u kolumnama i komentarima su osobni stavovi autora i ne odražavaju nužno stav redakcije Index.hr portala. Tekst nije poziv na kupnju ili prodaju vrijednosnih papira, a za profesionalni savjet o ulaganjima obratite se ovlaštenim financijskim savjetnicima.